Pourquoi souscrire à un contrat d'assurance obsèques ?

La question de l'organisation et de la prévoyance des obsèques est souvent reléguée au second plan, tant elle touche à un sujet délicat : la fin de vie. Pourtant, anticiper cette étape permet de soulager ses proches d'une charge émotionnelle et financière importante. En France, environ 190 000 décès par an, soit environ 30 % des décès survenant, sont couverts par un contrat d'assurance obsèques. Mais comment s'y prendre pour organiser et anticiper ses obsèques de manière sereine et efficace ?

Un acte de solidarité envers ses proches

Souscrire un contrat d'assurance obsèques permet de garantir que ses volontés seront respectées et de soulager ses proches des démarches administratives et financières liées au décès. Le coût moyen des obsèques en France est estimé à environ 4 730 €, d'après une étude de Silver Alliance. Sans une préparation adéquate, ces frais peuvent représenter une charge importante pour la famille du défunt.

Le marché de l'assurance obsèques en France : une croissance soutenue

Le marché de l'assurance obsèques en France a connu une croissance notable ces dernières années. En 2023, le nombre de contrats d'assurance obsèques souscrits s'élevait à plus de 5,3 millions, représentant environ 32 % des décès annuels, pour un encours de cotisations de 1,8 milliard d'euros. Cette tendance s'explique par plusieurs facteurs :

• Vieillissement de la population : avec 20 % de la population française âgée de plus de 65 ans , la demande de solutions de prévoyance funéraire est en constante augmentation.
• Augmentation des coûts funéraires : le prix des obsèques continue d'augmenter, incitant les Français à anticiper ces dépenses.
• Sensibilisation accrue : les campagnes de sensibilisation et les initiatives gouvernementales encouragent davantage de Français à souscrire des contrats d'assurance obsèques.

Pourquoi faire appel à un spécialiste d'organisation et de prévoyance obsèques ?

Faire appel à un spécialiste d'organisation et de prévoyance obsèques permet de bénéficier d'un accompagnement personnalisé et de solutions adaptées à ses besoins. Un professionnel du secteur funéraire offre plusieurs avantages :

• Conseils personnalisés : un spécialiste peut aider à définir les prestations souhaitées et à choisir le contrat le plus adapté.
• Accompagnement complet : du choix des prestations à la gestion des démarches administratives, un professionnel prend en charge l'ensemble de l'organisation des obsèques.
• Garantie de respect des volontés : en confiant l'organisation des obsèques à un professionnel, on s'assure que ses souhaits seront respectés.

Souscrire un contrat d'assurance obsèques permet de garantir que ses volontés seront respectées et de soulager ses proches des démarches administrative liées au décès. © auremar, Adobe Stock

Les différents types de contrats d'assurance obsèques

Il existe deux principaux types de contrats d'assurance obsèques :

Le contrat en capital

Ce contrat permet de constituer un capital destiné à financer les obsèques. Le souscripteur détermine le montant du capital souhaité et désigne un bénéficiaire, qui peut être une personne physique ou morale (par exemple, une entreprise de pompes funèbres). Au décès de l'assuré, l'assureur verse le capital au bénéficiaire, qui l'utilise pour financer les obsèques.

Le contrat en prestations

Ce contrat combine le financement et l'organisation des obsèques. Il comprend :

• Un contrat d'assurance destiné au financement, géré par un assureur ;
• Un contrat de prestations funéraires, pris en charge par un opérateur funéraire.

Le souscripteur définit à l'avance les prestations souhaitées (choix du cercueil, type de cérémonie, démarches administratives, etc.), et l'opérateur funéraire s'engage à les réaliser au moment du décès.

Quels sont les avantages contrat d'assurance obsèques ?

Souscrire un contrat d'assurance obsèques apporte de nombreux bénéfices. En décidant à l’avance des modalités de ses obsèques, on assure à ses proches que ses volontés seront respectées, ce qui permet d'éviter toute confusion ou indécision dans un moment émotionnellement difficile. Cette démarche permet ainsi de prendre en charge non seulement le financement, mais aussi l'organisation des funérailles, ce qui soulage les proches d'une lourde responsabilité, leur permettant ainsi de se concentrer sur leur deuil sans avoir à gérer des détails pratiques. Sans oublier l'aspect financier qui pèse lourd. Le recours à une assurance obsèques garantit en effet une couverture financière, épargnant ainsi à la famille des frais imprévus qui risqueraient d'impacter leur budget

Plutôt que de laisser ses proches faire face à des choix difficiles dans un moment de vulnérabilité, cette démarche garantit que chaque détail sera pris en charge conformément aux souhaits du défunt. Que ce soit pour choisir le cercueil, déterminer l'inhumation ou la crémation, ou encore définir la cérémonie, tout est anticipé et organisé en amont. Ainsi, la famille n'a pas à se préoccuper des aspects pratiques ou financiers des obsèques, lui permettant de se concentrer pleinement sur le processus de deuil sans être submergée par des décisions à prendre rapidement. Cette préparation permet aussi de soulager le stress lié aux coûts et à l’organisation, et offre une réelle sécurité émotionnelle pour ceux qui restent.

Les évolutions récentes du marché et les engagements des professionnels

Le marché de l'assurance obsèques connaît de profondes évolutions, attirant l'attention des autorités publiques. En octobre 2024, le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a pris des mesures pour rendre ces contrats plus transparents et plus avantageux pour les souscripteurs. Désormais, les assureurs devront fournir aux clients un tableau comparatif clair, qui indiquera les cotisations cumulées, la valeur de rachat et les garanties offertes.

Autre changement notable, les contrats d'assurance obsèques devront limiter la période de carence à un an, ce qui réduit l'attente avant de pouvoir bénéficier des prestations en cas de décès. Par ailleurs, les assureurs s'engagent à limiter les exclusions de garantie et à verser la valeur de rachat en cas de décès survenant pendant la période d'exclusion, garantissant ainsi une couverture plus complète et équitable pour les assurés.